Opinie ekspertów

Ubezpieczenie na życie najlepiej kupić zaraz po rozpoczęciu pierwszej pracy – młode, zdrowe osoby co do zasady mogą liczyć na niższe składki. Bywa jednak, że spóźnimy się z zakupem polisy… nawet o kilkadziesiąt lat. Co wtedy? Czy kupowanie ubezpieczenia na życie przez emeryta lub rencistę ma w ogóle sens?

Większość z nas wkracza w wiek emerytalny z polisą. Jak wynika z raportu „InfoSenior”, opublikowanego przez Związek Banków Polskich w styczniu 2018 roku, ponad ¾ seniorów korzysta z produktów ubezpieczeniowych. Najwięcej, bo aż 69% z nich wybiera ubezpieczenia na życie, najmniej (9%) na dożycie.

Można kupić polisę także na emeryturze

Ale co z pozostałą ¼ – tą, która nie ma polisy? Wiele starszych osób martwi się, że ich problemy ze zdrowiem wygenerują wysokie koszty dla rodziny. Chcąc uchronić bliskich przed wydatkami, zaczynają poszukiwania odpowiedniej polisy. Wciąż mają szansę ją znaleźć, bo na polskim rynku jest sporo ofert ubezpieczeń dla seniorów, jednak muszą się pospieszyć – nie ma takiej, w której nie obowiązywałby limit wieku.

Jaka składka dla seniora?

Przykładowo, w Open Life ubezpieczenie Spektrum Życia można nabyć do ukończenia 70. roku życia. Okres ubezpieczenia podstawowego trwa – zgodnie z decyzja klienta od 5 lat do maksymalnie 30 lat, ale nie dłużej niż do końca roku polisowego, w którym ubezpieczony kończy 75 lat. Jak wygląda przykładowa kalkulacja? Załóżmy, że pani Joanna ukończyła 60 lat i przechodzi na emeryturę. Obawia się inwalidztwa w wyniku nieszczęśliwego wypadku i kosztów pobytu w szpitalu, chce kupić polisę na życie. Jeżeli wybierze Spektrum Życia, jej składka miesięczna wyniesie 128,11 zł przy 10-letnim okresie ubezpieczenia na życie.

Ochrona na wypadek choroby

Ubezpieczenia dla osób starszych spełniają głównie funkcję ochronną. Większość z nich zabezpiecza życie osoby ubezpieczonej – jeśli ta umrze, jego bliscy dostaną świadczenie w wysokości określonej umową. Jednak większość ubezpieczycieli umożliwia poszerzenie zakresu ochrony o ryzyko ciężkiej choroby, leczenia szpitalnego czy np. złamania spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem.

Pozostając przy naszym przykładzie, w przypadku śmierci pani Joanny gdy nie była wcześniej realizowana wypłata świadczenia z tytułu śmiertelnej choroby, Spektrum Życia zapewni jej bliskim świadczenie w wysokości 50 tys. zł. W czasie trwania ubezpieczenia na wsparcie finansowe może liczyć także sama pani Asia, która ma gwarantowane 25 tys. zł z tytułu choroby śmiertelnej, do 50 tys. zł z tytułu trwałego inwalidztwa wskutek nieszczęśliwego wypadku i 100 zł na każdy dzień pobytu w szpitalu. Dodatkowo w przypadku przebytej operacji chirurgicznej objętej zakresem ubezpieczenia pani Asia otrzyma świadczenie  w wysokości 4 tys. zł.

Koniecznie przeczytaj OWU

Jeżeli jesteś seniorem lub masz w rodzinie starszą osobę, która chce kupić ubezpieczenie na życie, zwróć się do specjalistów od ubezpieczeń, którzy  przed przedstawieniem indywidualnej oferty, zbadają nasze potrzeby i możliwości, w tym także sytuację finansową aby móc zarekomendować rozwiązanie najbardziej adekwatne w konkretnym przypadku. Pamiętaj także, by przed ostatecznym wyborem polisy koniecznie przeczytać OWU, czyli Ogólne Warunki ubezpieczenia (a także pozostałe dokumenty dostarczone przez ubezpieczyciela). Zwróć szczególną uwagę na definicje zdarzeń ubezpieczeniowych, zasady wypłaty świadczeń, a także okres karencji (czas niepełnej ochrony po podpisaniu umowy) i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela (sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia).

Źródło: https://zbp.pl/public/repozytorium/wydarzenia/images/styczen_2018/ZBP_InfoSenior_18.01_f.pdf