Opinie ekspertów

W naszym kraju pojęcie ubezpieczenia kredytu nie jest jednorodne. Może się pod nim kryć wiele rodzajów ubezpieczeń, które są dystrybuowane bądź też wymagane przez banki od świeżo upieczonych kredytobiorców. Często oferowanym jest ubezpieczenie na życie. Co warto wiedzieć o tej formie zabezpieczenia kredytu?

Z prawnego punktu widzenia ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkiem konsumenta, jednak w praktyce banki często go wymagają. Jeśli nie przedstawimy doradcy umowy ubezpieczenia, prawdopodobnie zażąda od nas innego zabezpieczenia spłaty. Brak ubezpieczenia może też sprawić, że dostaniemy kredyt na mniej atrakcyjnych warunkach. To dlatego, że udzielając kredytu klientowi bez ubezpieczenia spłaty, bank ponosi większe ryzyko i potencjalnie większe koszty.

Ubezpieczenie kredytu – nieobowiązkowe, ale konieczne

Przy negocjacjach z doradcą warto oczywiście pamiętać, że ubezpieczenie kredytu jest dobrowolne. Nie oznacza to jednak, że nie jest potrzebne. Kupując polisę na życie, kredytobiorca zabezpiecza przede wszystkim własną rodzinę – zyskuje gwarancję, że w razie jego śmierci bliscy nie będą musieli brać na siebie ciężaru spłaty kredytu. To ubezpieczyciel, a nie nasza rodzina, ureguluje niespłaconą jeszcze część zobowiązania (umowa zawierana jest z cesją na rzecz banku, dlatego to bezpośrednio do banku trafia należne świadczenie). Znów jest to szczególnie istotne w przypadku kredytu hipotecznego, gdzie niejednokrotnie zabezpieczaniem kredytu jest to samo lokum, w którym mieszkamy na stałe wraz z rodziną.

Ubezpieczenie na życie to nie wszystko

Ubezpieczenie na życie to podstawowe ubezpieczenie, jakie oferuje się kredytobiorcom – ale nie jedyne. Bezproblemowej spłacie hipoteki może zagrozić również utrata pracy, długotrwała choroba czy nieszczęśliwy wypadek. Jeśli przydarzy nam się któraś z ww. sytuacji, to np. koszty leczenia albo brak możliwości zarobkowania w trakcie pobytu w szpitalu mogą spowodować poważne problemy w budżecie domowym i uniemożliwić bieżącą obsługę naszych zobowiązań kredytowych. Gdy posiadamy stosowne ubezpieczanie to ubezpieczyciel przejmie na siebie spłatę zobowiązania na określony w umowie okres. W tym czasie my możemy spokojnie wydobrzeć, odpocząć lub znaleźć nowe źródło finansowania.

Zasada numer jeden: zawsze czytaj OWU

Nikogo nie trzeba przekonywać, że umowy kredytową, którą planujemy podpisać należy wcześniej uważnie przeczytać. Jak to mówią diabeł tkwi w szczegółach dlatego należy się zapoznać z tymi  szczegółami, obowiązkami i prawami, aby upewnić się, że taki lub ten konkretny sposób finansowania jest dla nas odpowiedni. Podobnie jest z ubezpieczeniem. Ogólne Warunki Ubezpieczenia to lektura konieczna przy zakupie każdej polisy. To one i dokumenty wraz z nimi otrzymane informują nas o tym, w jakich sytuacjach zadziała ochrona ubezpieczeniowa a także w jakich sytuacjach towarzystwo ubezpieczeń może odmówić wypłaty świadczenia. Jeżeli ubezpieczenie ma służyć zabezpieczaniu naszych zobowiązań kredytowych, warto oba dokumenty czytać i analizować łącznie.