Opinie ekspertów

Na rynku znajdziemy wiele ofert z obszaru ubezpieczeń życiowych. Możemy zdecydować się m.in. na bezterminowe ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie z elementami inwestycyjnymi czy też, ostatnio popularne, ubezpieczenie ze zwrotem wpłaconego kapitału. Dziś przyjrzymy się temu ostatniemu.

Kupując ubezpieczenie na życie, zastanawiamy się głównie nad zakresem ochrony
i okresem jej obowiązywania. To zrozumiałe, ponieważ oba te elementy mają znaczny wpływ na wysokość ponoszonej składki. Niemniej sam proces zakupu polisy powinniśmy rozpocząć od jeszcze innej kwestii, a mianowicie od analizy naszych potrzeb i odpowiedzi na pytanie, w jakim celu w ogóle kupujemy ubezpieczenie. To właśnie na tej podstawie powinniśmy wybrać rodzaj ubezpieczenia. Możliwości jest wiele. Jedną z nich jest ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki.

Ochrona życia i gwarancja zwrotu kapitału w jednym

Ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki to połączenie ubezpieczeń na życie i dożycie, nazywane też ubezpieczeniem typu endowment. Tym, co odróżnia ten produkt od innych polis na życie jest fakt, że w ramach jednego produktu zyskujemy ochronę w wybranym przez nas zakresie, np. na wypadek śmierci, śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku czy też wystąpienia ciężkiej choroby, a dodatkowo mamy gwarancję, że jeśli dożyjemy końca umowy ubezpieczenia, towarzystwo wypłaci nam świadczenie w kwocie określonej umową – np. równej wartości wszystkich wpłaconych należnych składek.

Z uwagi na charakter produktu, jest on skierowany do osób, którym z jednej strony zależy na bezpieczeństwie finansowym swoim i swoich bliskich na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych, a z drugiej – na gwarancji odzyskania wpłaconych środków, gdyby przez okres trwania ubezpieczenia nic złego im się nie przydarzyło.

Zwrotka jest ubezpieczeniem terminowym

Pamiętajmy, że jest to ubezpieczenie terminowe, co oznacza, że zawieramy je na z góry określony czas, np. 10, 15 czy 20 lat, przy czym każde z towarzystw ubezpieczeniowych może oferować inny okres ubezpieczenia. Warunkiem wypłaty środków przez ubezpieczyciela jest dożycie przez ubezpieczonego momentu zakończenia obowiązującej umowy. Ponadto, jest to produkt ze składką regularną, którą możemy opłacać w systemie miesięcznym, kwartalnym, półrocznym lub rocznym – w zależności od indywidualnych ustaleń z zakładem ubezpieczeń.

Gwarancja zwrotu wpłaconego kapitału to nie jedyna zaleta tego rodzaju ubezpieczenia. Warto bowiem zaznaczyć, że jest to łatwo dostępny produkt z relatywnie niską wysokością minimalnej składki. Dla przykładu, w Open Life kwoty te rozpoczynają się już od 200 złotych miesięcznie. Co istotne, aby zawrzeć tego typu umowę ubezpieczenia w naszej firmie nie są wymagane badania lekarskie. Wystarczy złożyć podpisany wniosek o zawarcie umowy ubezpieczenia z krótką ankietą medyczną, na podstawie której pozytywnie został zweryfikowany stan zdrowia osoby zainteresowanej ubezpieczeniem.